2025 퇴직연금 DC형 수익률 비교 📊: 증권사·은행·보험사 순위, 전략

 

2025년 퇴직연금 DC형이란? 구조·수익률 트렌드

• DC형(확정기여형) 퇴직연금은 회사가 매년 일정 금액을 근로자 계좌에 적립하고, 근로자가 직접 운용해 그 성과에 따라 퇴직 시 받을 금액이 달라지는 제도입니다.
• 2025년 현재 DC형은 적극적 운용·투자전략에 따라 수익률 격차가 크게 벌어지고 있습니다.
• 노후자산 격차를 줄이려면 수익률 비교와 전략적 운용이 필수입니다.

2025년 퇴직연금 유형별 연평균 수익률(최근 1년)

구분	평균 수익률	운용 주체
DB형	4.50~4.60%	기업(사용자)
DC형	5.26~5.79%	근로자(직접 선택)
IRP	6.59%	가입자 본인

IRP > DC형 > DB형 순으로 수익률이 높음 고용노동부 공식 퇴직연금 수익률 현황

DC형 수익률의 특징

• 운용 주체가 본인(근로자) → 투자전략에 따라 수익률 격차 극심
• 원리금보장형(예금, ELB 등)보다 실적배당형(펀드, ETF 등)이 최근 1년 수익률 압도
• 장기(5년, 10년) 수익률은 2~3%대, 단기(1년) 실적배당형은 10% 이상도 가능

2025년 DC형 퇴직연금 주의점

• 투자 미관여 시 실질 수익률 0%대(물가상승률 감안 시 실질손실)
• 상품·업권별 수익률·수수료 격차, 디폴트옵션·리밸런싱 필요

DC형은 적극적 관리와 수익률 비교가 노후자산 격차를 좌우합니다.

2025년 DC형 수익률 비교: 증권사·은행·보험사 순위

업권별 DC형 수익률(최근 1년, 원리금비보장형 기준)

업권	평균 수익률
증권사	10~12.17%
은행	7.34~12.83%
보험사	4.76~12.91%

증권사 > 은행 > 보험사 순으로 평균 수익률이 높음 2025년 퇴직연금 수익률 비교 기사 2025년 DC형 수익률 상위 금융사(원리금비보장형 기준)

순위	금융사	수익률(%)
1	미래에셋증권	12.17
2	현대차증권	11.84
3	삼성증권	11.67
4	한국투자증권	9.82
5	한화투자증권	9.52
6	NH투자증권	8.78
7	KB증권	8.11
8	대신증권	8.22

은행권에서는 하나은행(12.83%), 국민은행(10.34%) 등도 강세 고용노동부 퇴직연금 공식 통계

DC형 원리금보장형 vs 비보장형 수익률 비교(2025년)

구분	원리금보장형	원리금비보장형
평균 수익률	4.08~5.67%	10~13.27%
대표 금융사	KB증권(6.03%), 한국투자(5.67%)	미래에셋(12.17%), 삼성(11.67%)

실적배당형(비보장형) 수익률이 압도적으로 높음

장기(10년) 수익률 상위 금융사(DC형)

순위	금융사	10년 수익률(%)
1	하나증권	4.55
2	IBK연금보험	2.86
3	푸본현대생명	2.77
4	KB증권	2.74
5	한국투자증권	2.69

장기 수익률은 2~4%대, 단기(1년) 실적배당형 수익률이 훨씬 높음

DC형 수익률 높이는 실전 전략 & 디폴트옵션 꿀팁

2025년 DC형 수익률 개선 핵심 전략

• TDF(타겟데이트펀드) 활용: 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 위험자산 비중 조정
• 고배당 ETF, 글로벌 ETF 분산: 국내외 주식·채권·리츠 등 다양한 자산 편입
• 정기 리밸런싱: 분기별 자산 비중 점검 및 조정
• 디폴트옵션(사전지정운용제도): 미지정 시 자동으로 TDF 등 성장형 상품 투자
• 연간 최대 납입: 세액공제 한도(700만 원)까지 납입해 절세 효과 극대화

2025년 DC형·IRP 수익률 비교·전략

디폴트옵션·리밸런싱 실전 팁

• 디폴트옵션 지정 시 TDF·ETF 등 성장형 상품 자동 편입
• 분기별 자산 비중 점검, 시장 변동성 반영해 리밸런싱
• 수수료(연 0.3~0.5%) 낮은 상품 우선, 불필요한 중복투자 피하기
• 금융사별 수익률·상품 다양성·서비스 품질 꼼꼼히 비교

금융감독원 퇴직연금 수익률 비교 공시

DC형 퇴직연금 실전 주의사항

• 투자 미관여 시 실질 수익률 0%대, 물가상승률 감안하면 실질손실
• 단기 수익률만 보고 올인 금지, 분산·장기투자 원칙 필수
• 수수료·상품구조·운용방식 꼼꼼히 확인

DC형은 적극적 운용·비교·리밸런싱이 수익률 격차를 만듭니다.

DC형 퇴직연금 수익률 FAQ · 체크리스트 · 핵심 요약

• Q. 2025년 DC형 퇴직연금 평균 수익률은?
  A. 최근 1년 평균 5.26~5.79%(원리금비보장형은 10~13%대, 보장형은 4~6%대)
• Q. DC형 수익률이 높은 금융사는?
  A. 미래에셋증권, 삼성증권, 현대차증권, 한국투자증권, KB증권, 하나은행 등(원리금비보장형 기준 10~12%대)
• Q. DC형 수익률 높이려면?
  A. TDF, ETF, 글로벌 분산, 정기 리밸런싱, 디폴트옵션, 최대 납입 등 적극적 운용이 필수
• Q. 원리금보장형 vs 비보장형, 뭐가 더 유리?
  A. 최근 1년은 실적배당형(비보장형) 수익률이 압도적으로 높음, 단 리스크도 더 큼
• Q. 수수료·상품 다양성·서비스도 비교해야?
  A. 네, 수익률뿐 아니라 수수료, 상품 다양성, 서비스 품질까지 꼼꼼히 비교해야 합니다.

실전 체크리스트

• 금융감독원·고용노동부 공식 수익률 비교 공시 활용
• 원리금보장형/비보장형 상품별 수익률·수수료·운용전략 비교
• TDF·ETF 등 성장형 상품, 정기 리밸런싱, 최대 납입 등 적극 운용
• 디폴트옵션 지정, 분산 투자, 장기 투자 원칙 준수
• 금융사 이전시 수익률·상품·서비스·수수료 모두 비교

금융감독원 퇴직연금 비교·FAQ

2025년 DC형 퇴직연금은 증권사 중심의 높은 수익률(10~12%대)과 원리금보장형/비보장형 수익률 격차, 디폴트옵션·적극 운용 전략이 핵심입니다.
수익률·수수료·상품·서비스를 꼼꼼히 비교하고, 분산·리밸런싱·장기투자 원칙을 지키는 것이 성공의 핵심입니다.